风险教育第9期——实力圈粉,聚焦网贷平台“场上11人”

世界杯如火如荼,足球魅力感染每条街道、染色体、朋友圈。

对抗性、战术博弈、团队合作、全天候作战、赛场情谊……升班马莱斯特城可以加冕联赛冠军,强如德国战车也有在小组赛翻车的风险,足球充满悬念与想象力。

但!网贷行业不追求悬念与想象力,更不需要激情与戏剧性。

我们的口号是:稳健!稳健!稳健!

互金洗牌加速,要如何在大浪淘沙中占据有利位置、甄选靠谱网贷平台?

套用大热的4-2-3-1阵型,唠一个伤停补时的。

四后卫:“铁闸”两个字,每天对镜喊十次

银行存管:上线银行资金存管,用户账户与平台运营账户相互独立,从而实现平台资金与用户资金的全面隔离,资金流向透明。

等保三公安部国家信息安全等级保护三级认证,这意味着平台的技术系统、数据保护能力通过了专业机构的测评认证。

平台背景:强大的背景是平台的有力后盾,诸如融资讯息、上市公司背景、国资系等。但盲目信任是万万不行的,还要具体问题具体分析,例如有些母公司股权质押比例过高或被st,自身也是风雨飘摇。

电子协议:交易需要契约保障,无论是注册时还是投标时,明确责任义务,是理性出借的第一道保障。

双后腰:小额分散,风险分散

“不要将你的鸡蛋全都放在一只篮子里”,这是诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾说的。

资产需要配置、出借需要适当分散,平台同样要遵守小额分散原则,具体可表现在:

严选小额借款项目:选择优质小额借款项目,分散逾期风险。

借款人群特征分散:借款项目的借款人所在的地域、所处的行业均非常分散,能强有力抵抗行业系统性风险。

单笔交易金额分散:系统预设单笔借款中单个出借人的出借金额最多不得超过该笔借款总金额的30%,帮助出借人进一步有效分散风险。

中场组织:信息逐一披露,实力摆给你看

2017年8月24日,银监会印发了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,自此,网贷行业信息披露有据可依。

“信息披露”涵盖条目众多,其中通过运营数据审计报告重大事项三项可以掌握平台最新运营情况。毕竟,上学时老师常说,没带就是没写。

单前锋:找到一个支点,让资金滚动起来

不盲目追求高收益,协议约定年化利率过高的平台要格外留心。

今年5月,中国人民银行行长易纲曾表示:“天上掉馅饼的事是不会发生的,如果你看到一个投资机会,他告诉你又保本,又有一个两位数的收益,一定要小心,一定要问一问,它投什么项目才能够有这样的结果。”

守门员:智能时代,和“黄油手”说拜拜

风控之于网贷平台,就像白细胞之于人体、赵贤佑之于韩国男足,是衡量其核心竞争力的重要指标,而风控成果则直接反应在平台的逾期率和坏账率上。

有数据显示, 2016年五大行的平均逾期贷款占比为2.31%,相较之下,由于网贷行业的固有属性,其数值要几倍于这个水平。但也不用过于畏惧,逾期率越高并不等同于资产质量越差,只要控制在一定范围内,平台有能力通过抵押物变卖、合作方担保等形式覆盖。而另一方面,如果平台在某一阶段的坏账率迅速上升,则要立刻引起重视。

科技赋能金融,大数据和人工智能等领先技术全面应用在风控的各个环节。采纳权威信源、观测动态数据、多项数据交叉融合,做到这三点能更加客观地考量平台的风控能力。

场外:教练组&历史战绩

管理团队的专业性直接影响到出借人的本金和收益安全。

时间是非常有力的证明,不合格的平台通常在两三年之内就会被淘汰掉,坚持下来的都是相对有发展前景的。

公信力机构以及权威网站发布的排名奖项也可作为体现平台实力的佐证。

 

最后,想起荷兰足球名帅米歇尔斯的那句名言——足球即战争。有实力,战无不胜。

愿大家慧眼识英雄!


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